استثمار استراتيجية التنويع

تنويع.

ما هو "التنويع"

التنويع هو تقنية إدارة المخاطر التي تجمع بين مجموعة واسعة من الاستثمارات ضمن محفظة. ويرى الأساس المنطقي وراء هذه التقنية أن المحفظة المنشأة من أنواع مختلفة من الاستثمارات سوف تحقق، في المتوسط، عوائد أعلى وتؤدي إلى مخاطر أقل من أي استثمار فردي موجود داخل المحفظة.

تناقص "التنويع"

وأظهرت الدراسات والنماذج الرياضية أن الحفاظ على محفظة متنوعة جيدا تتراوح بين 25 و 30 مخزونا يفضي إلى الحد الأكثر فعالية من حيث التكلفة للحد من المخاطر. ويؤدي الاستثمار في المزيد من الأوراق المالية إلى مزيد من فوائد التنويع، وإن كان ذلك بمعدل أقل بكثير.

ويمكن الحصول على المزيد من فوائد التنويع عن طريق الاستثمار في الأوراق المالية الأجنبية لأنها تميل إلى أن تكون أقل ارتباطا بالاستثمارات المحلية. فعلى سبيل المثال، قد لا يؤثر الانكماش الاقتصادي في الاقتصاد الأمريكي على اقتصاد اليابان بنفس الطريقة؛ وبالتالي، فإن الاستثمارات اليابانية تعطي للمستثمر وسادة صغيرة للحماية من الخسائر الناجمة عن الانكماش الاقتصادي الأمريكي.

معظم المستثمرين غير المؤسسيين لديهم ميزانية استثمار محدودة وقد يجدون صعوبة في إنشاء محفظة متنوعة بشكل كاف. هذه الحقيقة وحدها يمكن أن تفسر لماذا صناديق الاستثمار قد تزايدت شعبية. شراء الأسهم في صندوق الاستثمار المشترك يمكن أن يوفر للمستثمرين مصدرا غير مكلف للتنويع.

التنويع والصناديق المتداولة في البورصة.

وفي حين توفر الصناديق االستثمارية التنويع في مختلف فئات األصول، فإن الصناديق المتداولة في البورصة) إتف (تتيح للمستثمرين الوصول إلى األسواق الضيقة مثل السلع والسلع الدولية التي يصعب الوصول إليها عادة. يمكن للشخص الذي لديه محفظة بقيمة 100 ألف دولار أن يوزع الاستثمار بين صناديق الاستثمار المتداولة دون أي تداخل. إذا كان المستثمر العدواني يرغب في إنشاء محفظة تتكون من الأسهم اليابانية والسندات الأسترالية وعقود القطن الآجلة، وقال انه يمكن شراء حصص في إتشارس مسي اليابان إيتف، الطليعة مؤشر سندات الحكومة الأسترالية إتف و إيباث بلومبرغ القطن الفرعي فرعي العائد إتن. إن خصوصية فئات األصول المستهدفة وشفافية الحيازات تضمن التنويع الحقيقي، مع وجود عالقات متباينة بين األوراق المالية.

مقدمة في تنويع الاستثمار.

التنويع هو مصطلح مألوف لمعظم المستثمرين. بالمعنى الأعم، يمكن تلخيص هذه العبارة: "لا تضع كل البيض في سلة واحدة". وفي حين أن هذا الشعور يلتقط بالتأكيد جوهر القضية، فإنه لا يوفر سوى القليل من التوجيه بشأن الآثار العملية لدور التنويع في محفظة المستثمرين ولا يقدم نظرة ثاقبة عن كيفية إنشاء محفظة متنوعة بالفعل. في هذه المقالة، سوف نقدم لمحة عامة عن التنويع وتعطيك بعض التبصر في كيف يمكنك جعلها تعمل لصالحك.

ما هو التنويع؟

وبإلقاء نظرة فاحصة على مفهوم التنويع، تتمثل الفكرة في إنشاء محفظة تتضمن استثمارات متعددة للحد من المخاطر. ولننظر، على سبيل المثال، في الاستثمار الذي يتألف من المخزون الوحيد الذي تصدره شركة واحدة. إذا كان سهم تلك الشركة يعاني من انكماش خطير، سوف محفظتك الحفاظ على وطأة كاملة من الانخفاض. من خلال تقسيم الاستثمار بين الأسهم من شركتين مختلفتين، يمكنك تقليل المخاطر المحتملة لمحفظتك.

طريقة أخرى للحد من المخاطر في محفظتك هي إدراج السندات والنقدية. ونظرا لأن النقد يستخدم عادة كاحتياطي قصير الأجل، فإن معظم المستثمرين يضعون استراتيجية لتخصيص الأصول لمحافظهم تستند أساسا إلى استخدام الأسهم والسندات. ليس من الفكرة أبدا الاحتفاظ بجزء من أصولك المستثمرة نقدا أو أوراق مالية قصيرة الأجل في سوق المال. ويمكن استخدام النقد في حالة الطوارئ، ويمكن تصفية الأوراق المالية في السوق النقدية قصيرة الأجل على الفور في حال نشوء فرصة استثمارية، أو في حالة ارتفاع الاحتياجات النقدية المعتادة الخاصة بك وكنت بحاجة لبيع الاستثمارات لإجراء المدفوعات. أيضا، نضع في اعتبارنا أن توزيع الأصول والتنويع هي مفاهيم مرتبطة ارتباطا وثيقا؛ يتم إنشاء محفظة متنوعة من خالل عملية تخصيص األصول. عند إنشاء محفظة تحتوي على كل من الأسهم والسندات، قد يتجه المستثمرون العدوانيون نحو مزيج من الأسهم 80٪ و 20٪ السندات، في حين أن المستثمرين المحافظين قد يفضلون الأسهم 20٪ إلى 80٪ السندات مزيج.

بغض النظر عما إذا كنت عدوانية أو متحفظة، واستخدام تخصيص الأصول للحد من المخاطر من خلال اختيار رصيد الأسهم والسندات لمحفظتك هو وصف أكثر تفصيلا لكيفية إنشاء محفظة متنوعة بدلا من البيض التبسيط في سلة واحدة مفهوم. ومع أخذ ذلك في الاعتبار، ستلاحظ أن محافظ الصناديق الاستثمارية المكونة من مزيج، يشمل كلا من الأسهم والسندات، يشار إليها بالمحافظ "المتوازنة". تم تصميم الرصيد المحدد من الأسهم والسندات في محفظة معينة لخلق نسبة محددة للمخاطر والمكافأة التي تتيح الفرصة لتحقيق نسبة معينة من العائد على الاستثمار الخاص في مقابل استعدادكم لقبول قدر معين من المخاطر. بشكل عام، كلما زادت المخاطر التي ترغب في اتخاذها، كلما زادت العائد المحتمل على استثمارك.

ما هي خياراتي؟

إذا كنت شخصا من وسائل محدودة أو إذا كنت تفضل ببساطة سيناريوهات الاستثمار غير معقدة، يمكنك اختيار صندوق متبادل واحد متوازن واستثمار جميع الأصول الخاصة بك في الصندوق. وبالنسبة لمعظم المستثمرين، فإن هذه الاستراتيجية أبسط مما ينبغي. وفي حين أن مزيج معين من االستثمارات قد يكون مالئما لصندوق تعليم الكليات الخاص بالطفل، إال أن هذا المزيج قد ال يكون مطابقا جيدا لألهداف طويلة األجل مثل التخطيط للتقاعد أو التخطيط العقاري. وبالمثل، غالبا ما يتطلب المستثمرون بمبالغ كبيرة من المال استراتيجيات مصممة لتلبية احتياجات أكثر تعقيدا، مثل تقليل الضرائب على أرباح رأس المال أو توليد مصادر دخل موثوقة. وعلاوة على ذلك، في حين أن الاستثمار في صندوق مشترك واحد يوفر التنويع بين فئات الأصول الأساسية للمخزونات والسندات والنقدية (غالبا ما تحتفظ الأموال بقدر ضئيل من النقد الذي تؤخذ منه الرسوم)، فإن فرص التنويع تتجاوز بكثير هذه الفئات الأساسية.

مع الأسهم، يمكن للمستثمرين اختيار نمط معين، مثل التركيز على كبيرة، متوسطة أو صغيرة قبعات. وفي كل من هذه المجالات تصنف المخزونات على أنها نمو أو قيمة. وتشمل الخيارات الإضافية المخزونات المحلية والأجنبية. كما تقدم الأسهم الأجنبية تصنيفات فرعية تشمل كلا من الأسواق المتقدمة والأسواق الناشئة. كما تتوفر كل من الأسهم الأجنبية والمحلية في قطاعات محددة، مثل التكنولوجيا الحيوية والرعاية الصحية.

وبالإضافة إلى مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار في الأسهم، توفر السندات أيضا فرصا للتنويع. يمكن للمستثمرين اختيار القضايا طويلة الأجل أو قصيرة الأجل. ويمكنهم أيضا اختيار السندات ذات العائد المرتفع أو البلديات. ومرة أخرى، فإن شروط تحمل المخاطر ومتطلبات الاستثمار الشخصي ستحدد إلى حد كبير اختيار الاستثمار.

وفي حين تمثل الأسهم والسندات الأدوات التقليدية لبناء المحفظة، فإن مجموعة من الاستثمارات البديلة توفر الفرصة لمزيد من التنويع. وتوفر صناديق الاستثمار العقاري وصناديق التحوط والفن والاستثمارات الأخرى الفرصة للاستثمار في المركبات التي لا تتحرك بالضرورة بالتزامن مع الأسواق المالية التقليدية. غير أن هذه الاستثمارات توفر طريقة أخرى لتنويع المحفظة.

مع الكثير من الاستثمارات للاختيار من بينها، قد يبدو مثل التنويع هو هدف سهل لتحقيق، ولكن هذا الشعور هو صحيح جزئيا فقط. ولا تزال الحاجة إلى اتخاذ خيارات حكيمة تنطبق على محفظة متنوعة. وعلاوة على ذلك، فمن الممكن الإفراط في تنويع محفظتك، والتي سوف تؤثر سلبا عوائد الخاص بك. ويتفق العديد من الخبراء الماليين على أن 20 سهم هي العدد الأمثل لمحفظة أسهم متنوعة. ومع أخذ ذلك في الاعتبار، فإن شراء 50 سهما منفردا أو أربعة صناديق مشتركة كبيرة قد يؤدي إلى ضرر أكبر مما هو جيد. إن وجود عدد كبير جدا من الاستثمارات في محفظتك لا يسمح لأي من الاستثمارات أن يكون لها تأثير كبير، وغالبا ما تبدأ محفظة مفرطة التنوع (يطلق عليها أحيانا "إعادة التصميم") في التصرف كصندوق للمؤشرات. وفي حالة عقد عدد قليل من الصناديق الاستثمارية الكبيرة، فإن الصناديق المتعددة تجلب المخاطر الإضافية المتمثلة في تداخل الحيازات فضلا عن مجموعة متنوعة من النفقات، مثل انخفاض رسوم الرصيد ونسب حساب متباينة، كان يمكن تجنبها من خلال صندوق أكثر حذرا اختيار.

المستثمرون لديهم العديد من الأدوات للاختيار من بينها عند إنشاء محفظة. وبالنسبة لأولئك الذين يفتقرون إلى الوقت أو المال أو الاهتمام بالاستثمار، توفر الصناديق المشتركة خيارا مناسبا؛ هناك صندوق ما يقرب من كل الذوق والأسلوب واستراتيجية تخصيص الأصول. بالنسبة لأولئك الذين لديهم مصلحة في الأوراق المالية الفردية، وهناك مخزونات والسندات لتلبية كل حاجة. وفي بعض الأحيان، يمكن للمستثمرين إضافة عملات نادرة، وأعمال فنية، وعقارات، وغير ذلك من الاستثمارات التي تخرج عن مسارها إلى محافظهم.

الخط السفلي.

وبغض النظر عن وسائلك أو طرقك، ضع في اعتبارك أنه لا يوجد نموذج تنويع عام يلبي احتياجات كل مستثمر. سوف أفق الوقت الشخصي الخاص بك، والتسامح المخاطر، وأهداف الاستثمار، والوسائل المالية ومستوى الخبرة الاستثمارية تلعب دورا كبيرا في إملاء مزيج الاستثمار الخاص بك. تبدأ من خلال معرفة مزيج من الأسهم والسندات والنقدية التي ستكون مطلوبة لتلبية احتياجاتك. ومن هناك، حدد بالضبط الاستثمارات التي ستستخدم في إكمال هذا المزيج، مع استبدال الأصول التقليدية بالبدائل حسب الحاجة. إذا كنت طغت جدا من الخيارات أو ببساطة تفضل أن تفوض، وهناك الكثير من المهنيين الخدمات المالية المتاحة لمساعدتك.

استراتيجيتي للتنويع الاستثمار مع أسهم واحدة.

عندما الاستثمار، الجميع يعتقدون أنهم & # 8217؛ الحق!

إذا كنت تشاهد أي من قنوات الأخبار المالية أو التحدث إلى أي من هؤلاء الأشخاص الذين يعتبرون الأفضل في العالم المالي، واحدة من الأشياء الأولى التي سوف تجد هو أن الجميع لديه رأي والجميع يشعر أن طريقهم هو أفضل وسيلة .

وأعتقد أن الواقع مختلف كثيرا. في حين سوف تجد الكثير من الناس الذين من الواضح أن لا تعمل بشكل جيد، وسوف تجد أيضا الكثير من المستثمرين الذين يفعلون ذلك الحق ولكن الذين يستخدمون نهج مختلفة. في حين أن هناك الكثير من الآراء، ويمكنني أن أفكر في حقيقة واحدة على الأقل التي ليس لها جدال: استخدام أي استراتيجية الاستثمار القانوني الذي ترغب ولكن الهدف من اللعبة هو لكسب المال وهذا هو كيف يمكنك تحديد النجاح. ما يعمل بالنسبة لك قد لا تعمل بالضرورة للآخرين ولكن في النهاية ما يهم هو أنك في الواقع تنمو أموالك باستخدام النهج الخاص بك. في عالم الاستثمار، مقدار الربح الذي تقوم به هو ما يهم (فقط طالما أن وسائل نجاحك مشروعة).

يغلي أسفل بلدي استراتيجيات الاستثمار الأسهم في 2 القواعد.

I & # 8217؛ d أود أن أشاطركم كيف أفعل بلدي الاستثمار؛ فإن استراتيجياتي متجذرة إلى حد كبير على المبادئ الأساسية للاستثمار على المدى الطويل أن العديد (إن لم يكن معظم) المستثمرين تبني:

القاعدة رقم 1: الاستثمار مع أهدافك المالية في الاعتبار.

اسمحوا لي أولا أن أقول أن لدي وظيفة بدوام كامل خارج العالم المالي، لذلك أنا & # 8217؛ واحد من عدد لا يحصى من الأسهم الاستثمار الهواة الذين يتمتعون المشاركة في سوق الأسهم على الجانب. هدفي الأساسي للاستثمار هو بناء محفظة تقاعد بلدي. أنا لا أبحث لشراء طائرة خاصة أو يخت في بضع سنوات ولا أتطلع إلى يوم واحد تصبح مستثمر بدوام كامل (على الأقل، وليس في أي وقت قريبا). استراتيجياتي تدور حول من أنا وما هي أهدافي. من بين العديد من النصائح الاستثمار الأسهم التي هي هناك، وتطبيق هذا واحد أولا: تعرف من أنت ولماذا كنت تستثمر. هذا لا يبدو أنه سيكون من المهم ولكن أؤكد لكم أنه هو. فإنه سيتم تغيير الطريقة التي تستثمر.

القاعدة رقم 2: قواعد التنويع!

إذا كنت تستطيع أن ترى كيف يمكنني الاستثمار، قد تعتقد فعلا أنني متحفظ بشكل مفرط مع محفظتي، وكنت قد تكون صحيحة جزئيا مع هذا الافتراض. أول شيء أقوم به هو تقسيم أموالي. من أجل الأرقام السهلة، دعونا نفترض أن محفظتي لديها 10،000 $. (لا تتعب من قراءة تلك المقالات التي تعطيك أفضل النصائح تداول الأسهم والمشورة الاستثمارية لإدارة الخاص بك $ 10 مليون دولار؟) في كثير من الأحيان، عندما أساعد شخص ما انشاء محفظة جديدة، نبدأ مع قطعة من الورق التي رسمت 5 دوائر. هذا هو المكان حيث & # 8220؛ نظرية الجزيرة & # 8221؛ يأتي من.

بلدي $ 10،000 يجب تقسيمها إلى قطع. العفو عن التشبيه ولكن أنا & # 8217؛ م لوصف هذا على هذا النحو: التفكير في القطع و 5 جزر مختلفة (أو دلاء) التي هي بعيدة عن بعضها البعض ولكن في نفس المحيط. إذا كان الإعصار يأتي ويضر جزيرة واحدة، والجزر الأخرى على ما يرام. وبطبيعة الحال، لأنهم في نفس المحيط، وأنها سوف تؤثر على بعضها البعض على الأقل قليلا. لذلك هذه ليست سوى قطاعات الأسهم المختلفة أساسا أو فئات الأصول اعتمادا على كيفية تقرر لتنويع. كل جزيرة (أو دلو التنويع) يجب أن تكون مختلفة عن غيرها.

نظرية جزريتي هي مجرد تشبيه لتنويع الأسهم في العالم المستثمر. يجب علينا جميعا التنويع لأنه أمر ضروري لإدارة مخاطر الاستثمار لدينا. هذا هو أهم استراتيجية الاستثمار التي أتابعها. لا تشترك في المعلومات التي تقول أنك لا تحتاج إلى تنويع لأن من الضروري لحماية الأصول الخاصة بك.

لذلك دعونا نأخذ لدينا 10،000 $ وتقسيمه إلى خمسة أجزاء. سيكون لكل جزرنا 2،000 دولار. ليس علينا أن نكون على وجه الدقة مع أرقامنا ولكن علينا أن نكون وثيقين: في حدود 100 دولار هي قاعدتي العامة. لا يمكنك أن تأخذ من جزيرة واحدة لمساعدة أخرى.

بعد ذلك، كل جزيرة أن تبدو مختلفة. ولا يمكن أن تتكون إحدى الجزر من مخزونات حاسوبية وجزيرة أخرى تتألف من أسهم الاتصالات. هذه كلها أسهم التكنولوجيا وجزيرة واحدة يمكن أن تقوم على التكنولوجيا.

للبدء، إعداد الجزر الخاصة بك واختيار بعض من أفضل الأسهم التي تناسب هذه المجموعات. فما هي الأسهم التي يجب أن تضع في أي مجموعات؟ ولتحقيق ذلك، ستحتاج إلى قراءة معلومات عن التحليل الفني لسوق الأوراق المالية والتحليل الأساسي، ولا تخافوا من استخدام نصيحة شخص آخر كوسيلة لدعم ما تعيد التفكير فيه. ولكن لا تتبع شخص عمياء إما & # 8212؛ تحتاج إلى معرفة لماذا كنت تملك الأسهم.

الآن اسمحوا لي أن أذهب إلى تفاصيل ومناقشة كيفية بناء بلدي & # 8220؛ الجزر & # 8221؛ (أو الدلاء)، والتحدث عن الأمور الأخرى التي تنطوي عليها عند تجميع محفظة استثمارية مناسبة للمستثمر بدوام جزئي.

دي محفظة متنوعة مثال استخدام الأسهم الفردية.

كما ذكرنا، سوف نستخدم 10،000 دولار لشراء أسهم واحدة تمثل مختلف القطاعات. كيف ينبغي لنا أن نفرق ما يصل إلى 10،000 $ عبر مختلف الاستثمارات & # 8220؛ الجزر & # 8221؛؟ وفيما يلي مثال عملي الذي يظهر الفكرة الأساسية وراء محفظة الأسهم الفردية & # 8212؛ واحد أن أنا & # 8217؛ بنيت مع كمية كبيرة من الفكر والرعاية والبحث. يوضح الرسم التوضيحي التالي كيف يتم تقسيم $ 10،000 إلى خمسة $ 2000 جزء:

إسلاند 1 & # 8212؛ الأسهم المالية: مع 2،000 دولار فقط لاستخدام، أنت & # 8217؛ سوف يكون فقط ما يكفي من الأموال لشراء واحد أو اثنين من الأسهم في هذا القطاع. بعض الأمثلة للنظر هي جب مورغان تشيس، بنك أوف أمريكا أو جولدمان ساكس (تذكر أن مراجعة كل الأسهم & # 8217؛ ق القيمة الأساسية).

إسلاند 2 & # 8212؛ الأسهم التقنية: تحقق من أبل، جوجل، هيوليت باكارد.

إسلاند 3 & # 8212؛ أرصدة الرعاية الصحية: انظر إلى أبوت لابس، جونسون وجونسون، جلعاد.

إسلاند 4 & # 8212؛ أسهم الطاقة: بعض الأمثلة هي شيفرون، بب.

إسلاند 5 & # 8212؛ مخزون المخاطرة العالي: قد يكون من الجيد دمج أسهم شركة صغيرة ومتقدمة في محفظتك.

لذا، في الأساس، هذا النوع من التنويع الذي أقوم به، باختصار. كثير من الناس تحقيق نتائج عظيمة ببساطة عن طريق الاستثمار في صناديق مؤشر أو تاريخ الهدف صندوق الاستثمار المشترك. ولكني أفضل أن تنويع هذه الطريقة، من خلال السيطرة الكاملة على محفظتي واختيار الأسهم الخاصة بي. لاحظ أن هذا هو مجرد مجموعة افتراضية تصل. ولكي نكون صادقين، فإن هذا المثال يتسم بالتبسيط الشديد لأنه من الأفضل تحقيق الفوائد الحقيقية للتنويع من خلال استثمارات غير مترابطة قدر الإمكان. في حين أنه من الجيد التنويع بين قطاعات الأسهم، يمكنك بسهولة تحقيق هذا النوع من التنويع من خلال شراء صندوق مؤشر أو صندوق الاستثمار المشترك. ولكن من أجل تنويع أفضل، يجب عليك فعليا شراء صناديق استثمار مشتركة تمثل فئات أصول مختلفة (مثل صندوق الأسهم المحلية مقابل صندوق الأسهم الأجنبية مقابل صندوق السندات وبعض النقد).

كريتد أوغست 27، 2009. أوبداتد أبريل 12، 2012. كوبيرايت & كوبي؛ 2012 ذي ديجيراتي الحياة. كل الحقوق محفوظة.

مثل هذه المادة؟ الاشتراك!

الوظائف ذات الصلة:

إن معرفة أهداف الاستثمار مهمة جدا. كثير من الناس مطاردة بعد أفضل العوائد وفي عملية إضافة الكثير من المخاطر. معرفة متى كنت في حاجة إلى المال ومدى أهمية الحفاظ على رأس المال يقطع شوطا طويلا في وضع خطة استثمار جيدة.

مرحبا تيم، أنت على حق. الجميع يقولون أنهم صحيحون حول الاستثمار. أعتقد، في الواقع الشخص لا يريد أن يقول حلها بسبب الخوف من أنه إذا تسرب السري، وسوف تستخدم جميع. أنا أفهم استراتيجيتك للاستثمار. حسنا، نظرية الجزيرة الخاصة بك تناسب في ذهني، وأنا & # 8217؛ ليرة لبنانية معرفة ما اذا كان يمكنني وضعه للاستخدام.

أنا أحب هاتين القاعدتين. # 1: من الجيد دائما السؤال، & # 8220؛ لماذا أفعل هذا؟ & # 8221؛ قبل أن تستثمر أو قبل أن تفعل أي شيء آخر لهذه المسألة. # 2: التنويع أمر جيد أيضا. بينما كنت تقضي الوقت، وبينما قد يكون لديك المهارة لتحديد الأسهم الجيدة، وكثير من الناس ليس لديهم واحد. هذا هو السبب في الأموال & # 8211؛ ولكن ليس فقط صناديق المؤشرات أو الأموال المستهدفة أو صناديق الاستثمار المتداولة & # 8211؛ أصبحت شعبية جدا. المستثمرون الحصول على شراء في محفظة متنوعة إذا وضعوا أموالهم في صندوق. أيضا، إذا قمت بتنويع محفظة نفسك، نضع في اعتبارنا أن الدراسات أظهرت أنك تحتاج إلى حوالي 20 أسهم مختلفة لتحقيق تنويع جيد.

ومن المؤكد أن التنويع يكتسي أهمية حاسمة. والمشكلة هي أن معرفتنا بما يشكل تنويع فعال محدودة إلى حد كبير اليوم وكثير جدا & # 8220؛ خبراء & # 8221؛ يترددون في الاعتراف بذلك.

كم عدد المرات التي سمعت فيها & # 8220؛ الخبراء & # 8221؛ ويقول أن تحتاج إلى زيادة تخصيص النقدية الخاصة بك لتحقيق التنويع الفعال؟ & # 8220؛ & # 8221 الخبراء. يكرهون النقد لأنهم لا يكسبون عمولات عندما نستثمر فيها. ولكن في بعض الأحيان بجنون ارتفاع تقييم الأسهم النقدية يمكن أن يكون أفضل فئة الاستثمار على المدى الطويل.

وماذا عن حياتك المهنية؟ هل يجب أن تحسب ذلك في تحليل التنويع؟ أعتقد أنه ينبغي. إذا كنت في مهنة عالية المخاطر / عالية مكافأة، يجب أن تأخذ مسار أكثر أمنا مع الاستثمارات الخاصة بك. إذا كان لديك وظيفة آمنة، يمكنك تحمل على تحمل المزيد من المخاطر.

ان هذا رائع. قرأت كتابا قال إنه يجب ألا تضع كل البيض في سلال كثيرة ولكن وضعها في سلة واحدة ثم مشاهدتها عن كثب حقا (أعتقد أنه هو وارين بوفيه قال ذلك) ولكن أنا ما زلت تتنافس مع ذلك. فإن أحد أسباب التنويع الجيد خاصة للمستثمرين الجدد هو أن يتعلم المرء الكثير من الأخطاء المرتكبة، وهو أفضل من أن يكون عالقا بشكل صارم عند نقطة واحدة.

لاحظت كل ما تبذلونه من الاستثمارات كانت الأسهم. هل تملك السندات؟ السلع مثل الذهب أو الفضة؟

وأقترح أن استراتيجية التنويع التي تستند كلية إلى الأرصدة لا تخلق بشكل كاف حافظة غير مترابطة بما فيه الكفاية. ثاتس كبير الفم ل & # 8211؛ وإذا كانت جميع الجزر في نفس المحيط، فإنها يمكن أن تعرقل جميعها بالإعصار نفسه.

أود أن أقترح النظر في نقل بعض الجزر إلى محيط آخر أو ربما حتى قمة جبل 🙂

عظيم البصرية على الرغم من التنويع.

أنا حقا يتمتع هذا الموقع. من الرائع أن نرى الناس يساعدون الآخرين مع قضية حقيقية حقيقية الاستثمار الذكي لمستقبل آمن. وإذا شاركنا بعضنا البعض ونعلمنا، يمكننا أن نمكن أنفسنا من تحقيق الأمن المالي والاستقلال. أشجعكم على مراجعة مدونتي حول موضوع الاستثمار في الأسهم حتى نتمكن من الاستمرار في إنشاء مجتمع مفيد من الأفراد ذوي التفكير المماثل:

لسوء الحظ لم أكن قوية جدا في مسائل الاستثمار، ولكن شيئا واحدا تعلمت في الحياة: & # 8211؛ لا تستثمر كل ما تبذلونه من المال في مشروع واحد، يجب عليك دائما فصلها إلى عدة أجزاء، وخلق & # 8220؛ محفظة الاستثمار & # 8221 ؛، عند القيام بذلك يقلل من خطر الخسارة!

وكثيرا ما يكون موضوع التنويع مقيدا جدا بمجموعات مخزونات مختلفة. ولكن شراء مجموعات الأسهم المختلفة هو تنويع حقيقي لأن معظم المجموعات تتحرك في اتجاهات مماثلة خلال التحركات الكبيرة في السوق.

والتنويع الحقيقي ينطوي على أصول ثابتة وربما حتى سلع. ولكن النوع الوحيد من التنويع تسمع الخروج من الحشد المالي هي أنواع مختلفة من الأسهم. لا عجب الكثير من الناس أصيبوا بجد في شريحة السوق الأخيرة!

لست متأكدا ما تيم، والمساهم الضيف، لديه لمحفظته، ولكن الألغام متنوعة جدا مع السندات والنقد والعقارات. لا يزال لدي للحصول على القليل من المعادن الثمينة في هناك. وأضيف المزيد & # 8220؛ القروض الشخصية & # 8221؛ عبر ملاحظات نادي الإقراض. 🙂

نصائح جيدة، وأود أن تنظر ويلز فارغو في القطاع المالي. انظر بلدي 12 أسهم لمدة 10 سنوات محفظة. ومنذ نيسان / أبريل 2005، تفوق أداء مؤشر S & أمب؛ P 500 بنسبة 4.5٪ (كما تعقبها السوق التي تطرح 2٪ سنويا من عائدات المحفظة لمحاكاة رسوم الإدارة). تعد غوغل أكبر عقد.

ويبدو من التعليقات أنه لا يبدو أن هناك أي اتجاه حقيقي فيما يتعلق باستراتيجيات الاستثمار. أود أن أقترح، والحصول على والبقاء في صناديق الاستثمار استثمرت في أفضل القطاعات أداء في السوق العالمية.

وأعتقد أن التنويع مناسب عند الاستثمار في السوق ولكن من الضروري فهم العلاقة المفاهيمية والعملية القائمة مع خيارات التداول وتنويع الاستراتيجيات.

التنويع كما هو مبين في هذه المقالة يشير إلى كيفية الاستثمار في أكثر من عقد واحد. ولكن له بعد أكبر من ذلك؛ لجعل الصفقات الخاصة بك متنوعة يجب عليك أن تبقي على الاختيار على محفظة التجارة ونرى أنه يتألف من خيارات التداول الاستثمار المحافظين والمخاطر العالية في النسب المناسبة.

من أجل تنويع تحركات التجارة الخاصة بك، ينبغي أن يتم البحث في السوق المناسبة والتحليل لمعرفة السائقين بالضبط التي تؤثر على خيار التداول معين.

وظيفة كبيرة تناقش مناقشة، تيم.

أردت أن أتابع فقط التعليقات على بعض الملصقات الأخرى التي قدمت حول التنويع.

إن إستراتيجيتك الخاصة بالتنويع تقلل من المخاطر غير المنتظمة، تلك التي تواجه شركة أو مخزونات معينة.

المخاطر المنتظمة هي المخاطر التي تواجه قطاعا أو اقتصاد بأكمله. باستخدام استراتيجيتك، إذا كانت خزانات سوق الأسهم الأمريكية، فإن معظم الأسهم تتبع (على الرغم من بدرجات متفاوتة والأطر الزمنية). وينبغي أن يشمل التنويع أيضا هذه المخاطر الإضافية.

هنا مقال جيد من إنفستوبيديا حول هذا الموضوع:

شكرا على الإشارة إلى الحاجة إلى معالجة أشكال أخرى من المخاطر أيضا. شخصيا، أذهب للحد من المخاطر عبر الأصول وحتى من خلال الاحتمالات المحتملة. على سبيل المثال، فهم كيف يمكن أن يساعد التضخم، والانكماش، الركود التضخمي، وارتفاع النمو مقابل سيناريوهات النمو الاقتصادي أقل، جنبا إلى جنب مع تسليح نفسه مع & # 8220؛ كل الطقس & # 8221؛ محفظة تعالج هذه السيناريوهات المتنوعة. ولكن حتى قد لا تكون كافية لحماية المستثمر مع * أي شيء * يمكن أن يحدث. يمكنك فقط بذل قصارى جهدك ل & # 8220؛ تغطية جميع القواعد & # 8221؛، ولكن القيام بذلك سوف يؤدي إلى مقايضات، بغض النظر عن ما.

هذا هو الحال لأن المخاطر والعودة تسير جنبا إلى جنب، ومحاولة للحد من المخاطر، وسوف تؤثر عن غير قصد العوائد كذلك. مستشار الاستثمار الحكيم قال لي مرة واحدة أن أفضل رهان هو أن تنمو محفظتك عندما كنت شابا، ثم عند الوصول إلى قاعدة أصول معينة، والانتقال إلى الحفاظ على والحفاظ على ما لديك بالفعل. إذا كنت تسعى إلى الحفاظ على الثروة، فقد ترغب في العثور على طرق أخرى لبناء ثروتك خارج الاستثمارات (مثلا عن طريق العمل / العمل) ومن ثم التأكد من أن محفظتك تتخذ موقفا أكثر دفاعية.

دليل المبتدئين لتوزيع الأصول والتنويع وإعادة التوازن.

حتى لو كنت جديدا على الاستثمار، قد تعرف بالفعل بعض المبادئ الأساسية للاستثمار السليم. كيف تعلمتهم؟ من خلال العادية، تجارب الحياة الحقيقية التي ليس لها علاقة مع سوق الأوراق المالية.

على سبيل المثال، هل سبق لك أن لاحظت أن الباعة المتجولين غالبا ما يبيعون منتجات تبدو غير ذات صلة - مثل المظلات والنظارات الشمسية؟ في البداية، قد يبدو ذلك غريبا. بعد كل شيء، متى شخص شراء كل من البنود في نفس الوقت؟ ربما أبدا - وهذه هي النقطة. الباعة الجائلين يعرفون أنه عندما تمطر، فإنه من الأسهل لبيع المظلات ولكن أصعب لبيع النظارات الشمسية. وعندما يكون مشمس، والعكس صحيح. من خلال بيع كل من البنود - وبعبارة أخرى، من خلال تنويع خط الانتاج - يمكن للبائع تقليل مخاطر فقدان المال في أي يوم معين.

إذا كان ذلك منطقيا، كنت قد حصلت على بداية كبيرة على فهم تخصيص الأصول والتنويع. وسيغطي هذا المنشور هذه المواضيع بشكل أكمل، وسيبحث أيضا أهمية إعادة التوازن من وقت لآخر.

دعونا نبدأ بالنظر في تخصيص الأصول.

توزيع الأصول 101.

ويشمل توزيع األصول تقسيم محفظة استثمارية بين فئات األصول المختلفة، مثل األسهم والسندات والنقد. عملية تحديد أي مزيج من الأصول لعقد في محفظتك هي شخصية جدا. يعتمد توزيع األصول الذي يناسبك في أي مرحلة معينة من حياتك إلى حد كبير على أفق وقتك وقدرتك على تحمل المخاطر.

المخاطر مقابل المكافأة.

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار والمخاطر والمكافأة متشابكة بشكل لا ينفصم. ربما كنت قد سمعت عبارة "لا ألم، لا ربح" - تلك الكلمات تقترب من تلخيص العلاقة بين المخاطر والمكافأة. لا تدع أي شخص يقول لك خلاف ذلك: جميع الاستثمارات تنطوي على درجة معينة من المخاطر. إذا كنت تنوي شراء الأوراق المالية - مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة - فمن المهم أن تفهم قبل أن تستثمر أنك قد تفقد بعض أو كل من أموالك.

والمكافأة على تحمل المخاطر هي إمكانية زيادة عائد الاستثمار. إذا كان لديك هدف مالي مع أفق زمني طويل، فمن المرجح أن تجني المزيد من المال عن طريق الاستثمار بعناية في فئات الأصول مع مخاطر أكبر، مثل الأسهم أو السندات، بدلا من تقييد الاستثمارات الخاصة بك إلى الأصول ذات المخاطر الأقل، مثل النقد المعادل. ومن ناحية أخرى، قد يكون الاستثمار في الاستثمارات النقدية فقط مناسبا للأهداف المالية القصيرة الأجل.

خيارات الاستثمار.

في حين أن المجلس الأعلى للتعليم لا يمكن أن يوصي أي منتج استثماري معين، يجب أن نعرف أن مجموعة واسعة من المنتجات الاستثمارية موجودة - بما في ذلك الأسهم وصناديق الاستثمار المشترك، سندات الشركات والبلديات والصناديق الاستثمارية السندات وصناديق دورة الحياة والصناديق المتداولة في البورصة وصناديق سوق المال، وأوراق الخزينة الأمريكية. بالنسبة للعديد من الأهداف المالية، يمكن أن يكون الاستثمار في مزيج من الأسهم والسندات والنقد استراتيجية جيدة. دعونا نلقي نظرة فاحصة على خصائص فئات الأصول الرئيسية الثلاث.

الأسهم، السندات، والنقد هي فئات الأصول الأكثر شيوعا. هذه هي فئات الأصول التي من المحتمل أن تختار من عند الاستثمار في برنامج الادخار التقاعد أو خطة الادخار الكلية. ولكن فئات الأصول الأخرى - بما في ذلك العقارات والمعادن الثمينة والسلع الأخرى، والأسهم الخاصة - موجودة أيضا، وقد يشمل بعض المستثمرين فئات الأصول هذه ضمن محفظة. وعادة ما تنطوي االستثمارات في فئات األصول على مخاطر خاصة بكل فئة. قبل القيام بأي استثمار، يجب عليك فهم مخاطر الاستثمار والتأكد من المخاطر المناسبة لك.

لماذا تخصيص الأصول أمر مهم جدا.

ومن خالل إدراج فئات األصول ذات العوائد االستثمارية التي تتحرك صعودا وهبوطا في ظل ظروف السوق المختلفة ضمن محفظة ما، يمكن للمستثمر الحماية من الخسائر الكبيرة. تاريخيا، لم تتحرك عائدات فئات الأصول الرئيسية الثلاث صعودا وهبوطا في نفس الوقت. غالبا ما تتسبب ظروف السوق التي تؤدي إلى فئة أصول واحدة في أن تؤدي فئة أخرى من مواد العرض إلى عائد متوسط ​​أو ضعيف. من خلال الاستثمار في أكثر من فئة واحدة من الأصول، سوف تقلل من خطر أنك سوف تخسر المال وعوائد الاستثمار مجموع محفظتك سيكون لها رحلة أكثر سلاسة. إذا انخفضت عائد استثمار فئة الأصول، فستكون في وضع يمكنها من مواجهة خسائرك في فئة الأصول هذه مع تحقيق عائد استثمار أفضل في فئة أخرى من فئات الأصول.

سحر التنويع. ومن المعروف أن ممارسة نشر الأموال بين مختلف الاستثمارات للحد من المخاطر هي التنويع. من خلال اختيار المجموعة المناسبة من الاستثمارات، قد تكون قادرة على الحد من الخسائر الخاصة بك وتقليل تقلبات عوائد الاستثمار دون التضحية بالكثير من المكاسب المحتملة.

وبالإضافة إلى ذلك، تخصيص الأصول مهم لأنه له تأثير كبير على ما إذا كنت سوف تحقق هدفك المالي. إذا كنت لا تشمل ما يكفي من المخاطر في محفظتك، الاستثمارات الخاصة بك قد لا تكسب عودة كبيرة بما فيه الكفاية لتلبية هدفك. على سبيل المثال، إذا كنت تقوم بحفظ هدف طويل األمد، مثل التقاعد أو الكلية، يتفق معظم الخبراء الماليين على أنك ستحتاج على األرجح إلى تضمين بعض صناديق األسهم أو األوراق المالية على األقل في محفظتك. من ناحية أخرى، إذا كنت تشمل الكثير من المخاطر في محفظتك، والمال لهدفك قد لا يكون هناك عندما كنت في حاجة إليها. فعلى سبيل املثال، قد ال تكون احملفظة املرجحة بكثافة في صناديق األسهم املتوفرة أو املخزونة غير مالئمة لتحقيق هدف قصير األمد، مثل التوفير لعطلة الصيف األسرية.

كيفية البدء.

إن تحديد نموذج تخصيص الأصول المناسب لتحقيق هدف مالي هو مهمة معقدة. في الأساس، كنت تحاول اختيار مزيج من الأصول التي لديها أعلى احتمال لتحقيق هدفك على مستوى من المخاطر التي يمكن أن تعيش معها. عندما تقترب من تحقيق هدفك، يجب أن تكون قادرا على ضبط مزيج الأصول.

إذا كنت تفهم أفق وقتك وتحمل المخاطر - ولديك بعض الخبرة الاستثمارية - قد تشعر بالارتياح لخلق نموذج تخصيص الأصول الخاصة بك. وغالبا ما تناقش "كيفية" الكتب حول الاستثمار "القواعد العامة"، ويمكن أن تساعدك مختلف الموارد عبر الإنترنت في اتخاذ قرارك. على سبيل المثال، على الرغم من أن المجلس الأعلى للتعليم لا يمكن أن تؤيد أي صيغة أو منهجية معينة، ونظام التقاعد الموظفين ولاية ايوا يقدم آلة حاسبة توزيع الأصول على الانترنت. في النهاية، عليك أن تكون اختيار شخصي جدا. ال يوجد نموذج واحد لتخصيص األصول يناسب كل هدف مالي. ستحتاج إلى استخدام الطريقة المناسبة لك.

ويعتقد بعض الخبراء الماليين أن تحديد تخصيص الأصول الخاصة بك هو أهم قرار ستبذلونه فيما يتعلق بالاستثمارات الخاصة بك - أنه أكثر أهمية من الاستثمارات الفردية التي تشتريها. مع أخذ ذلك في الاعتبار، قد تحتاج إلى النظر في طلب أحد المحترفين الماليين لمساعدتك في تحديد توزيع الأصول الأولي واقتراح تعديلات للمستقبل. ولكن قبل أن تستأجر أي شخص لمساعدتك في هذه القرارات الهامة للغاية، تأكد من القيام بفحص شامل من أوراق اعتماده أو تاريخها التأديبي.

الربط بين توزيع الأصول والتنويع.

التنويع هو الاستراتيجية التي يمكن تلخيصها بدقة من خلال القول المأثور "لا تضع كل البيض في سلة واحدة." وتنطوي الاستراتيجية على نشر أموالك بين مختلف الاستثمارات على أمل أنه إذا فقد أحد الاستثمارات المال، فإن الاستثمارات الأخرى سوف تكون أكثر من تعويض عن تلك الخسائر.

ويستخدم العديد من المستثمرين توزيع الأصول كوسيلة لتنويع استثماراتهم بين فئات الأصول. ولكن المستثمرين الآخرين عمدا لا. فعلى سبيل المثال، قد يكون الاستثمار في المخزون بالكامل، في حالة الاستثمار في التقاعد البالغ من العمر 25 عاما، أو الاستثمار كليا في النقد المعادل، في حالة توفير الأسرة مقابل الدفعة الأولى في المنزل، استراتيجيات في ظل ظروف معينة. ولكن أيا من الاستراتيجية لا تحاول الحد من المخاطر من خلال عقد أنواع مختلفة من فئات الأصول. لذا فإن اختيار نموذج لتخصيص األصول لن يؤدي بالضرورة إلى تنويع محفظتك. ما إذا كانت محفظتك متنوعة سوف تعتمد على كيفية توزيع الأموال في محفظتك بين أنواع مختلفة من الاستثمارات.

التنويع 101.

وینبغي تنویع محفظة متنوعة علی مستویین: بین فئات الأصول وفئات الأصول. لذلك بالإضافة إلى تخصيص استثماراتك بين الأسهم والسندات ومكافئات النقدية، وربما فئات الأصول الأخرى، ستحتاج أيضا إلى نشر استثماراتك ضمن كل فئة من فئات الأصول. والمفتاح هو تحديد الاستثمارات في قطاعات كل فئة من فئات الأصول التي قد تؤدي أداء مختلفا في ظل ظروف السوق المختلفة.

إن أحد طرق تنويع استثماراتك ضمن فئة الأصول هو تحديد والاستثمار في مجموعة واسعة من الشركات والقطاعات الصناعية. ولكن جزء الأسهم من محفظة الاستثمار الخاصة بك لن تكون متنوعة، على سبيل المثال، إذا كنت تستثمر فقط في أربعة أو خمسة أسهم فردية فقط. سوف تحتاج إلى ما لا يقل عن اثني عشر مخزونات فردية مختارة بعناية لتكون متنوعة حقا.

ولأن تحقيق التنويع يمكن أن يكون صعبا للغاية، قد يجد بعض المستثمرين أنه من الأسهل التنويع داخل كل فئة من فئات الأصول من خلال ملكية صناديق الاستثمار المشترك وليس من خلال الاستثمارات الفردية من كل فئة من فئات الأصول. صندوق الاستثمار المشترك هو شركة تجمع الأموال من العديد من المستثمرين وتستثمر الأموال في الأسهم والسندات والأدوات المالية الأخرى. صناديق الاستثمار تجعل من السهل للمستثمرين لامتلاك جزء صغير من العديد من الاستثمارات. فعلى سبيل المثال، يمتلك صندوق مؤشر سوق الأسهم الكلي الأسهم في آلاف الشركات. هذا الكثير من التنويع لاستثمار واحد!

ومع ذلك، يجب الانتباه إلى أن الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك لا يوفر بالضرورة التنويع الفوري، خاصة إذا كان الصندوق يركز على قطاع صناعي واحد فقط. إذا كنت تستثمر في صناديق الاستثمار الضيقة التركيز، قد تحتاج إلى الاستثمار في أكثر من صندوق مشترك للحصول على التنويع الذي تسعى. ضمن فئات الأصول، وهذا قد يعني النظر، على سبيل المثال، صناديق أسهم الشركات الكبيرة وكذلك بعض الشركات الصغيرة وصناديق الأسهم الدولية. بين فئات الأصول، وهذا قد يعني النظر في صناديق الأسهم وصناديق السندات، وصناديق سوق المال. وبطبيعة الحال، كما يمكنك إضافة المزيد من الاستثمارات إلى محفظتك، عليك على الأرجح دفع رسوم إضافية والنفقات، مما، بدوره، خفض عوائد الاستثمار الخاص بك. لذلك سوف تحتاج إلى النظر في هذه التكاليف عند اتخاذ قرار أفضل طريقة لتنويع محفظتك.

خيارات للتسوق وقفة واحدة - صناديق دورة الحياة.

تغيير تخصيص الأصول.

السبب الأكثر شيوعا لتغيير تخصيص الأصول الخاصة بك هو تغيير في أفق الوقت الخاص بك. وبعبارة أخرى، عندما تقترب من هدفك الاستثماري، ستحتاج على الأرجح إلى تغيير تخصيص مواد العرض. وعلى سبيل المثال، فإن معظم الناس الذين يستثمرون للتقاعد يحتفظون بمخزون أقل والمزيد من السندات ومكافئات النقدية عند اقترابهم من سن التقاعد. قد تحتاج أيضا إلى تغيير تخصيص الأصول إذا كان هناك تغيير في تحمل المخاطر الخاصة بك، والوضع المالي، أو الهدف المالي نفسه.

ولكن المستثمرين الدهاء عادة لا يغيرون توزيع أصولهم على أساس الأداء النسبي لفئات الأصول - على سبيل المثال، زيادة نسبة الأسهم في محفظة واحدة عندما يكون سوق الأسهم حار. بدلا من ذلك، هذا عندما "إعادة التوازن" محافظهم.

إعادة التوازن 101.

إعادة التوازن يجلب محفظتك مرة أخرى إلى الأصل الخاص بك تخصيص الأصول مزيج. وهذا أمر ضروري لأنه بمرور الوقت قد تصبح بعض استثماراتك غير متوافقة مع أهدافك الاستثمارية. ستجد أن بعض استثماراتك سوف تنمو بشكل أسرع من غيرها. من خلال إعادة التوازن، عليك التأكد من أن محفظتك لا المبالغة في واحد أو أكثر من فئات الأصول، وستعود محفظتك إلى مستوى مريح من المخاطر.

على سبيل المثال، لنفترض أنك حددت أن استثمارات الأسهم يجب أن تمثل 60٪ من محفظتك. ولكن بعد زيادة سوق الأسهم مؤخرا، تمثل استثمارات الأسهم 80٪ من محفظتك. ستحتاج إما إلى بيع بعض استثماراتك في الأسهم أو شراء استثمارات من فئة الأصول غير المرجحة من أجل إعادة إنشاء خلاصة توزيع الأصول الأصلية.

عند إعادة التوازن، ستحتاج أيضا إلى مراجعة الاستثمارات ضمن كل فئة من فئات تخصيص الأصول. إذا كان أي من هذه الاستثمارات غير متوافق مع أهدافك الاستثمارية، فستحتاج إلى إجراء تغييرات لإعادتها إلى تخصيصها الأصلي ضمن فئة الأصول.

هناك أساسا ثلاث طرق مختلفة يمكنك إعادة التوازن محفظتك:

يمكنك بيع الاستثمارات من فئات الأصول الزائدة عن الحاجة واستخدام العائدات لشراء استثمارات لفئات الأصول غير المرجحة. يمكنك شراء استثمارات جديدة لفئات األصول غير املرجحة. إذا كنت تقدم مساهمات مستمرة إلى المحفظة، يمكنك تغيير مساهماتك بحيث يذهب المزيد من الاستثمارات إلى فئات الأصول غير المرجحة حتى محفظتك يعود إلى التوازن.

قبل إعادة توازن محفظتك، يجب عليك أن تنظر فيما إذا كانت طريقة إعادة التوازن التي تقرر استخدامها ستؤدي إلى رسوم المعاملات أو العواقب الضريبية. يمكن أن يساعدك المستشار المالي أو الضريبي المالي في تحديد الطرق التي يمكنك من خلالها تقليل هذه التكاليف المحتملة.

التمسك بخطتك: شراء منخفضة، بيع عالية - تحويل الأموال بعيدا عن فئة الأصول عندما يكون جيدا في صالح فئة الأصول التي تقوم بها سيئة قد لا تكون سهلة، ولكن يمكن أن يكون خطوة حكيمة. من خلال خفض مرة أخرى على "الفائزين" الحالي وإضافة المزيد من ما يسمى حاليا "الخاسرين"، إعادة التوازن القوى لك لشراء منخفضة وبيع عالية.

عندما تنظر في إعادة التوازن.

يمكنك إعادة التوازن محفظتك تستند إما على التقويم أو على الاستثمارات الخاصة بك. ويوصي العديد من الخبراء الماليين المستثمرين بإعادة توازن محافظهم على فترات زمنية منتظمة، مثل كل ستة أو اثني عشر شهرا. ميزة هذا الأسلوب هو أن التقويم هو تذكير عندما يجب أن تنظر إعادة التوازن.

ويوصي آخرون بإعادة التوازن فقط عندما يزيد الوزن النسبي لفئة الأصول أو ينخفض ​​أكثر من نسبة مئوية معينة حددتها مسبقا. ميزة هذا الأسلوب هو أن الاستثمارات الخاصة بك اقول لكم متى لإعادة التوازن. وفي كلتا الحالتين، يميل إعادة التوازن إلى العمل بشكل أفضل عند القيام به على أساس نادر نسبيا.

حيث العثور على مزيد من المعلومات.

لمزيد من المعلومات حول الاستثمار بحكمة وتجنب الأخطاء المكلفة، يرجى زيارة قسم معلومات المستثمر في موقع المجلس الأعلى للتعليم. يمكنك أيضا معرفة المزيد عن العديد من الموضوعات الاستثمارية، بما في ذلك تخصيص الأصول والتنويع وإعادة التوازن في سياق الادخار للتقاعد عن طريق زيارة فينرا الذكية 401 (ك) موقع الاستثمار، فضلا عن وزارة العمل للموظفين مزايا إدارة الأمن الموقع.

يمكنك معرفة المزيد عن تحمل المخاطر الخاصة بك عن طريق استكمال استبيانات مجانية على الانترنت المتاحة على العديد من المواقع التي تحتفظ بها منشورات الاستثمار وشركات صناديق الاستثمار المشترك، وغيرهم من المهنيين الماليين. وستقوم بعض المواقع حتى بتقدير مخصصات الأصول استنادا إلى الردود على الاستبيانات. في حين أن تخصيصات الأصول المقترحة قد تكون نقطة بداية مفيدة لتحديد تخصيص مناسب لهدف معين، يجب على المستثمرين أن يضعوا في اعتبارهم أن النتائج قد تكون منحازة نحو المنتجات المالية أو الخدمات التي تباع من قبل الشركات أو الأفراد الذين يحافظون على المواقع.

بعد البدء في الاستثمار، ستتمكن عادة من الوصول إلى الموارد عبر الإنترنت التي يمكنها مساعدتك في إدارة محفظتك. فعلى سبيل المثال، تتيح المواقع الإلكترونية للعديد من شركات صناديق الاستثمار المشتركة للعملاء القدرة على إدارة "تحليل محفظة" استثماراتهم. ويمكن أن تساعدك نتائج تحليل المحفظة على تحليل توزيع الأصول، وتحديد ما إذا كانت استثماراتك متنوعة، وأن تقرر ما إذا كنت بحاجة إلى إعادة توازن محفظتك.

أسئلة أو شكاوى؟

نحن نريد أن نسمع منك إذا واجهتك مشكلة مع مهني مالي أو لديك شكوى بشأن صندوق مشترك أو شركة عامة. يرجى إرسال شكواك باستخدام مركز الشكاوى على الإنترنت. يمكنك أيضا الوصول إلينا عن طريق البريد العادي على العنوان التالي: